En el comercio digital, ampliar el espectro de proveedores de pago brinda beneficios significativos para las empresas, como aumentar las ventas, reducir costos y mejorar la experiencia del cliente al habilitar sus métodos de pago preferidos. Sin embargo, esta diversificación también trae consigo desafíos técnicos y operativos.
La gestión y trazabilidad de pagos entre múltiples proveedores puede resultar compleja, demandando esfuerzos técnicos y operativos considerables y limitando la capacidad del negocio para acceder a insights claros y accionables. De hecho, PwC estima que un equipo financiero puede destinar hasta el 30% de su tiempo recolectando y conciliando datos manualmente entre sistemas, un proceso que resulta lento, costoso y que subraya la necesidad de soluciones más eficientes en entornos con múltiples proveedores.
Para enfrentar estos desafíos, las plataformas de orquestación de pagos (POP, por sus siglas en inglés) ofrecen una solución escalable que permite gestionar múltiples proveedores de manera ágil, sin la necesidad de destinar grandes recursos técnicos u operativos, mientras el negocio captura mayores oportunidades de venta, optimiza costos y brinda experiencias superadoras de cara al cliente.
Pero más allá de consolidar datos entre proveedores, las POPs también proporcionan insights claros y accionables para tomar decisiones más informadas y mejorar la eficiencia operativa. Según IDC, las organizaciones que consolidan datos de manera eficiente entre plataformas pueden incrementar la eficiencia en la toma de decisiones en un 35%, además reducir los costos relacionados al manejo de datos en casi un 25%.
Este blog explora cómo las POPs transforman la gestión de datos mediante la estandarización, proporcionando insights valiosos que mejoran la toma de decisiones e impulsan el crecimiento en un mercado cada vez más competitivo.
Las POPs centralizan la información de todos los proveedores de pago en una única plataforma, armonizando los diferentes formatos para ofrecer una vista unificada que simplifica el análisis. Al automatizar la validación de datos y el mapeo de esquemas y las transformaciones basadas en reglas, estas plataformas garantizan la consistencia de los datos en todas las fuentes, manteniendo una estructura de datos confiable y completa para los comercios.
En términos prácticos, esto significa que los comercios pueden ampliar sus opciones de pago con confianza, sabiendo que sus datos permanecerán unificados, minimizando la carga para los equipos internos y simplificando las operaciones.
Con acceso a datos estructurados y en tiempo real, proporcionados por una POP, los comercios pueden tomar decisiones estratégicas para maximizar ingresos, mitigar el fraude o reducir fricciones en el proceso de compra. Estas plataformas permiten monitorear métricas clave como la tasa de aprobación, la eficiencia en el enrutamiento y los niveles de fraude, todo en tiempo real, pudiendo realizar iteraciones rápidas para capitalizar mayores oportunidades.
Por ejemplo, si un comercio detecta una caída sostenida en la tasa de aceptación con un PSP específico, puede ajustar inmediatamente su estrategia de enrutamiento o habilitar un proveedor alternativo para minimizar el rechazo en las transacciones. Estos insights generan ganancias significativas: un estudio de Deloitte revela que las empresas que utilizan datos en tiempo real para sus decisiones de pago logran aumentar hasta un 15% la tasa de éxito de las transacciones, reduciendo hasta un 12% los costos operativos. Afortunadamente, las POPs también incluyen herramientas avanzadas como enrutamiento dinámico y alertas para identificar y aprovechar oportunidades de manera sistemática.
Más allá de las decisiones de pago, las POPs también ofrecen una visión integral y en vivo del comportamiento del cliente sin la necesidad de intervención manual. Al analizar patrones de pago, los comercios pueden identificar tendencias y preferencias que guíen su estrategia de negocio, como fluctuaciones en el ticket promedio (AOV), los métodos de pago más elegidos o cambios en los horarios de compra.
Por ejemplo, un negocio puede monitorear la frecuencia con la que compran los clientes, cómo fluctúa el ticket promedio con el paso del tiempo y qué métodos de pago eligen según el día o el horario. Según McKinsey, las empresas que utilizan estos insights para sus decisiones de marketing y gestión de inventario logran incrementar entre un 10 y un 20% la retención de clientes.
Muchas empresas enfrentan complejidades técnicas y operativas para acceder a este tipo de insights de manera oportuna y automática, sin una solución integral que garantice la consistencia en los datos como la que puede proveer una POP.
Automatizar los procesos de gestión de datos con POPs reduce drásticamente la necesidad de tareas manuales como la entrada, la validación y la conciliación de la información, permitiendo que los equipos puedan centrarse en iniciativas más estratégicas. La automatización no solo mejora la eficiencia en los reportes y agiliza las auditorías, sino que también facilita el manejo de grandes volúmenes de datos.
Para empresas en pleno crecimiento, las POPs permiten optimizar tiempo y recursos, reduciendo la necesidad de contratar personal adicional para este tipo de funciones. Al liberar el tiempo de los equipos existentes para que lo destinen a tareas de mayor impacto, estas plataformas aumentan notablemente la productividad. Según Gartner, las empresas que implementan procesos automatizados de gestión de datos reducen en un 40% los errores relacionados con la información, impulsando la productividad y la precisión en la toma de decisiones.
Mantener la consistencia en los datos mediante una POP también simplifica la generación de reportes regulatorios y el cumplimiento normativo, un beneficio crítico para empresas que se expanden hacia nuevas regiones o adoptan métodos de pago adicionales. Con datos claros y consistentes, los comercios pueden generar reportes de cumplimiento de manera rápida y precisa, reduciendo riesgos de multas o sanciones regulatorias.
Con el 71% de las empresas proyectando mayores exigencias regulatorias en los próximos años (según Thomson Reuters), la transparencia y la responsabilidad que ofrecen las POPs ayudan a las empresas a cumplir con estos requisitos de manera efectiva. Estas plataformas permiten que los negocios se enfoquen plenamente en su crecimiento mientras mantienen el control sobre el cumplimiento, simplificando y asegurando la recopilación de datos en múltiples jurisdicciones.
Aunque existen diversos métodos para consolidar datos, las plataformas de orquestación de pagos son un aliado poderoso, brindando una solución ágil y escalable que impulsa el crecimiento y maximiza la productividad. Al automatizar y estructurar datos entre múltiples proveedores, las POPs transforman información cruda en insights accionables, empoderando a los comercios para tomar decisiones más inteligentes y rápidas. Esta capacidad no solo optimiza las operaciones, sino que también proporciona una ventaja estratégica en un mercado altamente competitivo, ayudando a las empresas a adaptarse y prosperar.
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